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Puntaje de crédito: mitos y realidades sobre este número | Blog de Allstate

Puntaje de crédito: mitos y realidades sobre este número

El puntaje de crédito es un número de tres dígitos destinado a predecir si serás capaz o no de pagar tus deudas. A la hora de sacar un crédito hipotecario, pedir un préstamo o buscar obtener un seguro o una tarjeta de crédito, tu puntaje de crédito juega un papel influyente cuando… Allstate https://i1.wp.com/blog.allstate.com/wp-content/uploads/2015/02/ThinkstockPhotos-495701818.jpg?fit=509%2C339&ssl=1
Contadora haciendo cálculos.

El puntaje de crédito es un número de tres dígitos destinado a predecir si serás capaz o no de pagar tus deudas. A la hora de sacar un crédito hipotecario, pedir un préstamo o buscar obtener un seguro o una tarjeta de crédito, tu puntaje de crédito juega un papel influyente cuando se trata de aprobar o rechazar tu solicitud. Y puede ser un poco confuso.

Hay una gran cantidad de artículos, publicaciones de blog y hasta libros sobre el tema de puntajes de crédito que aclaran muchas equivocaciones sobre el tema. Pero, si es que no tienes tiempo de leer todas esas fuentes, estos son cinco mitos comunes sobre el puntaje de crédito, con su respectiva aclaración.

Mito #1: “tengo un solo puntaje de crédito”

Esta es la mayor equivocación sobre los puntajes de crédito. Es fácil creer que tienes un solo puntaje de crédito, pero la verdad es que tienes docenas, dependiendo del modelo de crédito que se use. Hay tres oficinas que encargan de mantener los puntajes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) y cada una de ellas tiene su propio modelo para calcular el puntaje de crédito, junto con otros modelos, dependiendo del tipo de prestamista que realice la consulta. Un prestamista hipotecario va a querer revisar distintos factores que una compañía de tarjetas de crédito. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) explica estas diferencias* y la confusión entre los consumidores acerca de ellas en un reciente reporte.

El hecho de que tengas distintos puntajes de crédito no significa que no debas monitorear tu crédito con regularidad. Utilizar una herramienta de crédito en línea te puede ayudar a entender los factores individuales que influyen en tu puntaje de crédito*. En otras palabras, no sólo verás tu puntaje sino que te darás cuenta de las razones por las cuáles está donde está.

Mito #2: “si reviso mi calificación crediticia, le haré daño a mi crédito”

Hay dos tipos de revisión de tu puntaje de crédito: la primera es realizar una investigación firme y la segunda es una investigación más blanda. Las investigaciones firmes ocurren cuando un prestamista quiere comprobar tu crédito, para determinar si prestarte o no dinero. Es común al solicitar una tarjeta de crédito o una hipoteca. Este tipo de revisión de crédito le puede restar varios puntos a tu puntaje, aunque el impacto se reducirá un par de meses después.

Una investigación blanda ocurre cuando tu crédito es verificado por otra razón –con algunas excepciones–. Cuando revisas tu crédito, es una investigación blanda, y no perjudicará tu puntaje de crédito en absoluto. Lo mismo ocurre cuando un empleador revisa tu puntaje de crédito. La parte difícil surge en situaciones en que ambas investigaciones son válidas, como cuando abres una cuenta bancaria o aplicas una solicitud para un departamento. Cuando sepas que se va a realizar una investigación a tu puntaje de crédito, pegunta qué tipo de investigación será.

Mito #3: “más deudas significa menor puntaje de crédito”

En la mayoría de los casos, tener deudas es, de hecho, algo bueno para tu puntaje de crédito. Pero sólo si has sabido manejar correctamente estas deudas. Aquí está el porqué: si realizas puntualmente los pagos de tus préstamos de auto, hipoteca o de tus tarjetas de crédito, estás demostrando que eres una persona confiable. Los prestamistas y acreedores futuros verán este comportamiento como buen indicador de que vas a seguir pagando tus deudas en el futuro. Por otra parte, si no tienes ninguna deuda, los prestamistas y acreedores no tienen nada que consultar, por lo cual no tienen opción alguna que considerarte una persona de riesgo.

El hecho de que tener más deudas podría ayudar a tu puntaje de crédito no significa que debas comenzar a aceptar préstamos para tener un historial crediticio. El propósito de un buen puntaje de crédito es ahorrar dinero. Si estás pagando la deuda, probablemente estés gastando más dinero en intereses. Una mejor idea de comenzar a construir tu historial crediticio es con una tarjeta de crédito de bajos intereses. Paga tu saldo mensualmente y nunca tendrás que pagar intereses en absoluto

Mito #4: “no necesito revisar mi puntaje de crédito al menos por un año”

Tu puntaje de crédito puede cambiar en cualquier momento, basado en algo que hiciste, que no hiciste o que alguien más hizo. Si cierras una cuenta, tu puntuación cambiará. Si decides solicitar un préstamo de auto, tu puntuación cambiará. Tu puntaje de crédito no es estático.

Por otra parte, tampoco es necesario que revises tu puntaje de crédito a diario. Revisarlo una vez al mes te ayudará a mantenerte actualizado de cualquier cambio importante. Y puedes obtener un monitoreo de crédito gratis, el cual te enviará a tu correo una notificación si algún cambio significativo se presenta en tu crédito. Si cierras una cuenta, tu puntaje puede cambiar. Si se te olvida realizar el pago de tu tarjeta de crédito, tu puntaje cambiará. Si aplicas para el préstamo para un auto, tu puntaje cambiará.

Mito #5: “liquidar y cancelar una tarjeta de crédito va a ayudar a mi puntaje”

Pagar la deuda de tu tarjeta de crédito es buena idea y generalmente es bueno para tu puntaje de crédito. Sin embargo, cancelar la tarjeta –especialmente si sólo tienes unas cuantas– de hecho puede perjudicar tu puntaje de crédito. Uno de los principales factores que influyen en tu puntaje de crédito es la tasa de uso del crédito. Esto es básicamente el porcentaje de tu límite de crédito que estás utilizando en un momento dado. Para una buena salud crediticia, es mejor mantener esta tasa por debajo del 30%. Si cierras una tarjeta con un límite de crédito alto y tienes balances en otras tarjetas, tu tasa de uso de crédito se inflará, haciendo que tu puntaje de crédito disminuya.

Sin embargo, hay momentos en que tiene más sentido cerrar una tarjeta de crédito. Por ejemplo, podría ser buena idea si no la utilizas pero te están cargando una tarifa anual alta. De lo contrario, comienza a utilizar tu tarjeta un poco de manera mensual; esto continuará ayudándote a construir tu historial de crédito.

¿Qué mitos sobre el puntaje de crédito has escuchado?

*La información en el enlace está disponible sólo en inglés.